小微企业,包括小型、微型、家庭作坊和个体工商户,其数量占企业总数的98%,吸纳了70%以上的人就业,纳税占国家税收总额50%,其产值占GDP总量的60%。研究表明,小微企业融资成本依旧高。具体表现在以下方面:

(1)小微企业银行贷款

首先,大部分银行对于无法提供抵押物的小微企业不予放贷,且只接受厂房或土地等资产抵押,授信额度也非常有限且授信手续繁琐;其次,大部分放贷政策要求从放款后次月起逐月还贷,对于小微企业来说,贷款可能尚处投入期而并未获得回报,然而此阶段已经进入还贷期,导致资金利用率并不高。

(2)小微企业承兑汇票使用

首先,部分企业对使用承兑汇票进行支付结算还持一定的怀疑态度,更倾向于现金交易使得应收账款增加,导致本可以通过承兑汇票贴现缓解的资金压力无法得到有效释放;其次,部分银行出于对本行的业务保护,借用自身业务的其他优势,设置了禁止对外行承兑贴现的门槛,导致持票企业因此必须在签发行进行贴现而失去了更优贴现方案的选择机会,增加小微企业的贴现成本;最后,小微企业缺失可靠有效的合作企业资信状况查询途径,特别是承兑汇票的兑付情况,可以帮助小微企业避免一些承兑拒付的风险。

2020年3月,厦门某能源有限公司收到上游企业用以支付货款的两张银行承兑汇票,一张承兑人为厦门国际银行,另一张为郑州银行,合计150万元。企业至开户行网点咨询贴现业务,得到答复是可以开通贴现业务,但开户行对厦门国际银行和郑州银行没有授信,无法进行贴现。

因资金紧缺、急于贴现,该公司四处打听可以贴现的渠道,得知同城票据网旗下的“银企快贴”业务可进行多家银行秒贴,经咨询后了解到平台上的多加银行都有这两家银行的授信及报价。根据操作指引,该公司通过同城票据网平台开通了银企快贴业务,将两张银行承兑汇票通过平台发布了快贴订单。从发布订单到企业款项到账,整个贴现流程在10分钟内完成,极大地方便了企业融资。

因这次交易带来的流程便捷、资金到账快的愉快体验,该公司此后收到银行承兑汇票,直接选择在同城票据网平台上匹配银行进行贴现,截至到2021年2月底,该企业通过同城票据网,已完成票面总金额超过1.1亿元的贴现融资。

同城票据网平台交易流程图解

作为票据市场在线占有率第一的票据聚合平台——同城票据网(www.tcpjw.com),以金融科技为核心驱动力,践行普惠金融,打造开放、共享的线上承兑汇票融资撮合服务平台。平台帮助小微持票企业对接安全、低成本的银行及非银机构,撮合各类资金支持实体企业发展,实现安全、高效、普惠、绿色的承兑汇票融资。平台提高了承兑汇票流通的安全性和效率,降低了小微企业的票据融资成本,有效缓解了广大小微持票企业尤其是持有的“三小一短”(即小企业持有、小行承兑、小金额、短剩余期限)的票据融资难题,助力实体经济发展。